医保个账新规后有哪些变化

5月19日，国家医保局、财政部发布新规，加强职工医保个人账户在定点零售药店的使用监管。各省级医保部门须于2026年9月底前出台全省统一的“白名单”，白名单内的产品可用个账支付，白名单外的不予支付。新规明确，保健品、日常生活用品、面膜、隐形眼镜、按摩设备、体育健身器材等非医疗用品或医疗附加值低的产品不得纳入白名单。此前部分通过“械字号”注册的牙膏、面膜等“马甲产品”将被剔除。可纳入白名单的包括国药准字药品、体温计、血压计、血糖仪、康复辅具、医用口罩、创可贴、病原检测试剂等医疗属性强、价格适宜的产品。专家提醒，定点机构不得串换产品，参保人应摒弃“个账可随意花”的错误观念。

国家医保局与财政部联合发布的新规，对职工医保个人账户支付范围进行了系统性收紧。这是继2021年国务院办公厅《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》之后，个账管理最具体、最严格的一次落地细则。其核心逻辑清晰：个人账户资金是医保基金的组成部分，而非“第二钱包”。

第一，新规精准打击了长期存在的“变相套现”现象。 过去，部分药店将牙膏、面膜等普通日用品注册为“械字号”，利用个账支付漏洞，实质上将医保资金转化为消费品购买。新规明确将“仅为适配医保支付、无实际医疗价值或实际医疗价值较低的‘马甲产品’”排除在白名单之外。这意味着，消费者在药店刷医保卡买牙膏、面膜、按摩仪的行为将正式成为历史。资深医保专家田浩伶指出，这类产品即便带有械字号，若无明确治疗功效，也不得纳入支付范围。

第二，白名单制度强化了“医疗属性”标准。 新规明确，可支付的产品必须“与治疗密切相关、医疗属性强、价格适宜”。列入白名单的包括：国药准字药品、体温计、血压计、血糖检测仪、康复辅助器械、医用口罩、创可贴、病原检测试剂、一次性采血针、笔式注射器针头等。这些产品的共同特征是：临床必需或诊疗辅助价值明确。而养生保健类的普通按摩设备、艾灸仪、体育健身器材等，则被明确剔除。

第三，对定点药店和参保人的合规要求显著提高。 新规强调“严禁串换”，即禁止将非个账支付产品串换成个账支付产品。违规者将面临严厉监管和处罚。对参保人而言，需要纠正“个账就是自己的钱，想怎么花就怎么花”的错误理念。个账虽归个人使用，但其来源是医保基金，坚持“保基本”功能定位是制度底线。

行业影响判断： 短期看，依赖“医保刷卡”作为卖点的零售药店和部分日化、保健品类供应商将面临营收压力。长期看，新规有助于净化医保资金使用环境，让个账回归医疗健康保障本质。对于消费者，合规使用个账、合理配置家庭健康防护用品的购买渠道（如自费购买日用保健品），将成为新的适应方向。