“围堵”非法金融App 防非打非三年“总体战”启幕

国家启动防非打非三年总体战，重点“围堵”非法金融App。防范和打击非法金融活动部际联席会议宣布，自2026年起开展为期三年的常态化、制度化、规范化治理，严防利用App开展非法金融活动并提升监测预警精准性。非法金融App通过去中心化部署、境外域名解析、AI生成虚假内容等技术手段隐匿踪迹，收集用户敏感信息实施精准诈骗，受害者常面临立案困境。深层症结在于法律制度适配不足——现有法规对数字理财、积分返利等新业态界定模糊，导致行政定性、司法取证、案件定罪困难；跨部门监管协同不畅，金融、网信、工信、公安、市场监管等部门数据不互通、线索不共享，易形成监管真空。金融机构需履行客户身份识别、可疑交易监测、资金账户管控等法定义务，如严格执行实名制、建立可疑交易预警体系、对涉恐涉洗钱资产采取止付冻结措施。专家建议搭建全链路穿透式智能风控模型，强化跨机构协同共治，打通数据壁垒，完善消费者教育，重点提升老年、农村客群的防骗能力。

非法金融App的“技术伪装术”与“法律模糊带”，让监管陷入“猫鼠游戏”。AI生成的虚假投资成绩、伪造监管授权，让普通用户难以辨别；去中心化部署、动态链接下发等技术手段，更让监管面临“取证难、追查难”的困境。这提醒我们，防非打非不能仅靠“末端清理”，更需“源头治理”——完善法律制度，明确新型金融业态的边界，提高违法成本；强化跨部门协同，打通数据壁垒，实现“打早打小”。

金融机构作为风险防控的“第一道防线”，需主动担当。客户身份识别不能流于形式，要深度核查账户交易场景、资金流向；可疑交易监测要精准识别小额拆分流转、虚拟货币兑换等异常特征；资金账户管控要严格，防止被黑产挪用。同时，消费者教育要“靶向发力”，聚焦老年、农村等低金融素养群体，用案例教学、场景模拟等方式提升识骗防骗能力。